Cuál es la diferencia entre Factoring y Factoring Inverso (Supply Chain)

By: Guido Secco
Set.17, 2018
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Por Jose Antonio Velez – Factoring Senior Commercial Manager 

Reverse Factoring o Supply Chain es cuando un banco o entidad financiera se compromete a pagar las facturas de una compañía a los proveedores más rápido a cambio de un cobro (normalmente un porcentaje). Es diferente al factoring de facturas tradicionales, donde un proveedor desea financiar sus cuentas por cobrar. El factoring inverso o el financiamiento de la cadena de suministro es una solución de financiamiento iniciada por el comprador para ayudar a su proveedor a financiar sus cuentas por cobrar más fácilmente. Típicamente a un costo de interés más bajo que lo que normalmente se ofrecería.

Reverse factoring o financiación de la cadena de suministro: la “WIN-WIN” solución a los problemas financieros de su negocio.

 

No es un préstamo y es diferente al factoring de sus cuentas por cobrar. Esta alternativa de “fondearse” para los proveedores es beneficiosa para todas las partes dentro de la cadena de suministro: desde la fabricación hasta la distribución.

Con las empresas que se ocupan desde la distribución hasta la venta de productos manufacturados, podría encontrarse con una larga cola de proveedores antes de llegar a un producto terminado. Esa cadena de suministro se complica cuando uno de los eslabones se vuelve ineficiente. Ya sea por culpa de un proveedor o el receptor de los bienes, la financiación de la cadena de suministro puede ayudar a resolver esos obstáculos de financiación de proveedores.

 

¿Qué es el financiamiento de la cadena de suministro?

Por ejemplo:

Usted es un fabricante de relojes con muchas partes procedentes de numerosas fuentes. La correa del reloj proviene de una planta en Brasil. La cara viene de China. Finalmente, el mecanismo interno se envía desde Suiza. Una vez que se completa la producción de cada pieza, se envía a una planta de fabricación en Alemania. A partir de ahí se ensamblan para formar el reloj, antes de ser en caja y enviado a su distribuidor.

Sin embargo, hay problemas en China. La planta se ha quedado sin capital de trabajo para completar la producción de las esferas del reloj. Para obtener el dinero requerido para terminar el trabajo; venden su factura a una compañía de préstamos alternativa, lo que les da el efectivo necesario para completar el trabajo. El relojero seguirá pagando el mismo precio por las caras, y el proveedor de la cara en China solo va a perder una pequeña tarifa pagada al prestamista.

Más importante aún, las caras llegan a tiempo a la planta de fabricación alemana, por lo que no hay atracos en la producción. A pesar de los muchos enlaces que componen esta cadena de suministro, el factoring inverso aseguró que el distribuidor pudiera comenzar a vender el reloj cuando se lo prometieron, a pesar de los problemas que estaban ocurriendo en la planta de suministro en China.

¿Cómo difiere el financiamiento de la cadena de suministro del factoring de facturas?
A primera vista, la financiación del comercio puede parecer una versión elaborada del factoring de factura o descuento de factura. Sin embargo, hay dos diferencias significativas. El relojero usaría factorización de facturas para capital de trabajo después de haber facturado a su distribuidor por el envío del producto terminado. El dinero que se adelanta con factoraje de facturas está respaldado por una factura pendiente de pago por bienes o servicios ya recibidos, mientras que la expectativa de un producto terminado es lo que respalda el financiamiento de la cadena de suministro.

La diferencia no está solo en el momento de la transacción, sino también con quién obtiene los fondos. El dinero recibido de una empresa tradicional de factoring va al fabricante de todo el producto para ayudarlo con su flujo de efectivo. En el factoring inverso, es uno de los proveedores más pequeños que está recibiendo el impulso para que puedan continuar sus operaciones. Usted y sus proveedores también reciben la administración pagable, los plazos más largos, el financiamiento de pedidos y muchos otros beneficios del proveedor.

 

¿Cómo es el financiamiento de la cadena de suministro beneficioso para todos?
La financiación de la cadena de suministro garantiza que todas las partes del proceso de fabricación puedan mantenerse sincronizadas. Un retraso en la producción afecta la venta final del producto y podría costar al fabricante, dinero de la pérdida de ventas. Al recibir el pago antes de tiempo, el proveedor puede entregar su porción de la cadena de manera eficiente. Además, sin ningún costo adicional para el comprador. Aunque se les cobra una tarifa por el adelanto en efectivo, esto es pequeño en comparación con lo que costaría si no cumplieran con el compromiso de producir por completo.

¿El financiamiento de la cadena de suministro es un préstamo?
Un préstamo comercial es un producto financiero que le proporciona financiamiento en un solo pago, que se espera que pague con pagos regulares más intereses. No se agrega interés al dinero adelantado con el financiamiento de la cadena de suministro. Además, el dinero se devuelve en su totalidad cuando el cliente paga la factura. El receptor de los fondos no está pidiendo prestado dinero, sino que está recibiendo los fondos que aún no le adeudan anticipadamente.

Al tomar ventaja del factoring inverso, usted no está poniendo a su negocio en deuda. Obtiene un flujo de capital de trabajo para seguir funcionando y satisfacer sus necesidades de clientes, proveedores y empleados. Es una alternativa ideal al préstamo bancario tradicional; no solo porque no está aumentando su deuda, sino porque normalmente es más fácil obtener el dinero.

 

¿Quién usa factorización inversa?
Los fabricantes y proveedores de todos los sectores pueden aprovechar el financiamiento de la cadena de suministro. Grandes piezas de automóviles, proveedores de productos electrónicos, mayoristas de ropa y más pueden beneficiarse de este método de financiación de bajo costo. Dado que ambos, el comprador se beneficia de poder extender sus condiciones de pago, y el proveedor está recibiendo el pago por anticipado; El Factoring inverso se ha convertido en el método de financiación preferido para ambos lados de la cadena de fabricación.

Vale la pena analizar la cadena, sin importar en qué punto se encuentre. La idea es ayudar a que miles de productos manufacturados lleguen a su destino a tiempo.

 


¿Qué es el Factoring y para qué sirve?

By: Guido Secco
May.22, 2018
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El factoring o factoraje es una alternativa de financiamiento a través de la venta de letras por cobrar (facturas, recibos, letras, pagarés, warrants). La institución (entidades financieras o empresas dedicadas al factoring) que compra las facturas, lo hace con un porcentaje de descuento y luego procede a cobrar la totalidad del dinero al deudor inicial.

Este método beneficia con liquidez inmediata a las micro, pequeñas y medianas empresas que venden bienes o prestan servicios a empresas grandes cuyas facturas tienen un plazo de cobro de hasta 30, 60, 90 o 120 días. La operación de venta de sus facturas les permite obtener capital de trabajo de corto plazo sin necesidad de endeudarse y a una tasa de descuento competitiva. El Ministerio de la Producción prepara un reglamento que estimula el uso del factoring en el país con el fin de facilitar el trabajo de las micro, pequeñas y medianas empresas.

¿Cómo funciona el factoring?

1. Emisión de factura: Se da una vez de terminado el servicio o entregado el producto.

2. Evaluación comercial con el deudor o adquiriente: Se evalúa la operación en un comité de crédito y se confirman los servicios con el deudor.

3. Contrato Factoring: El cliente cede sus facturas negociables mediante la firma de un contrato marco de cesiones de factoring.

4. Giro de negocio: Comienza el proceso de cobranza una vez cumplida la fecha de vencimiento de las respectivas obligaciones.

5. Notificación: Una vez realizado el desembolso la empresa de factoring comunica al deudor mediante carta notarial.

6. Proceso de cobranza: Se da una vez firmado el contrato y confirmado los servicios por parte de la empresa deudora.

7. Cobro de factura: Una vez gestionado todo el proceso de cobranza el deudor informa el pago de la respectiva factura.

Principales beneficios del Factoring:

  1. Liquidez Inmediata
  2. Proceso rápido y sencillo
  3. Precios competitivos
  4. Optimización del flujo de caja
  5. Flexibilidad
  6. El cliente externaliza su gestión de cobranza
  7. Sistemas tecnológicos que permiten seguras y confiables

 

 


Factoring: Multinacional brasilera lanza 2 fondos por US$ 50 millones para apoyar a exportadoras

By: Guido Secco
May.21, 2018
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La empresa multinacional SRM SAFI realizó dos ofertas de US$ 25 millones en fondos de inversión Comex, que están dedicados al factoring internacional y destinado a apoyar a las empresas peruanas que se dedican a la exportación.

La serie de fondos es la más grande que realizó la empresa en dólares. Para Rui Matsuda, CEO de SRM SAFI en Perú, estas ofertas reflejan la confianza en el potencial del mercado peruano. “El lanzamiento consolida la estrategia de nuestra empresa y el apoyo al mercado de comercio exterior. Esperamos atraer inversores institucionales, y quienes saben que las exportaciones ayudarán al desarrollo del país”, destacó..

Las nuevas series tienen una gran atractividad para los inversionistas, dijo Matsuda. “Como el Comex es un fondo conservador, en dólares, sin volatilidad, representa una inversión segura para aquellos que buscan instrumentos de inversión elegibles y, lo mejor, en dólares”, acotó.

Para el ejecutivo de la multinacional brasileña, el anuncio del Banco Central de Reserva, que en marzo informó que las exportaciones de productos tradicionales de Perú totalizaron U$S 2.855 millones en enero del 2018, un crecimiento de 22,8% ante a lo registrado en el mismo mes de 2017, confirmaron las proyecciones de la empresa en el potencial de factoring internacional de las empresas peruanas.

En el 2017 la SRM SAFI lanzó su servicio de factoring internacional 100% digital y online, una herramienta que permite que las empresas obtengan liquidez inmediata a través del anticipo de sus facturas que todavía no han descontado desde cualquier aparato electrónico, sin la demora y burocracia de los bancos.